Ситуация на рынке платежей в России
Доля безналичных платежей в январе–декабре 2024 года достигла 85%. По итогам 2023 года показатель отмечен на уровне 83,4%. По прогнозам Банка России, доля безналичных операций через два года приблизится к 90–92%.
«На фоне отключения России от NFC-методов оплаты увеличивается количество платежей без банковских карт: через СБП, по QR-кодам. Доля таких транзакций в 2025 году может достигнуть 30%», —Вита Жизневских СЕО ВЗО.
На активной стадии тестирования находятся платежи с использованием биоэквайринга (оплата по биометрии). В сентябре 2024 года собрали 1,7 млн образцов биометрических данных россиян.
Кроме того, по данным ЦБ РФ, резко нарастили транзакции с электронными деньгами банки, принадлежащие крупным IT-компаниям. На долю финансовых структур Яндекса, Озона и Wildberries приходится 40% таких расчетов.
Преимущества цифрового рубля
Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, уникальный электронный код (токен). Он отличается от криптовалюты наличием единого эмитента — ЦБ РФ, а от безналичных рублей — способом хранения. Цифровые рубли размещаются на платформе ЦБ РФ, а не на счетах в банках.
Плюсы такой валюты:
- Дополнительные возможности для платежей и переводов
- Прозрачность и высокая скорость операций
- Отсутствие комиссий
- Единые тарифы на операции
- Безопасность транзакций за счет использования блокчейна
- Возможность офлайн-использования — в перспективе
Минусы цифровых рублей:
- Зависимость от инфляции наравне с фиатными рублями
- Отсутствие влияния на количество денег в обращении
- Риск технических сбоев
- Низкий спрос на новый вид денег со стороны населения
- Невозможность открывать вклады в таких рублях, получать ими кредиты и инвестировать их в инструменты фондового рынка
С 1 июля 2025 года будут совершать операции в цифровых рублях 13 системообразующих банков. В их числе ГПБ, ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Т-Банк, Открытие, Совкомбанк и другие финансовые организации.
Прогнозы и перспективы развития цифрового рубля
Доля цифрового рубля может составить 32–41% в общем объеме платежей уже через год после его внедрения. В случае успешного развития технической инфраструктуры граждане будут активно использовать его наряду с традиционными вариантами безналичной оплаты: по картам, QR-кодам и через СБП.
Оплата цифровыми рублями будет проводиться по универсальному QR-коду. Операции будут бесплатны для населения. Пользователи смогут конвертировать цифровые в безналичные и наличные рубли, управлять виртуальной валютой через онлайн-банк: приложения или личные кабинеты банков — участников проекта.
Преимущество оплаты по универсальному QR-коду в цифровых рублях для потребителей заключается в том, что в будущем ими можно будет платить офлайн через NFC или Bluetooth. Для этого потребуется смартфон, который всегда под рукой. Так что развитие платформы цифрового рубля в перспективе приведет к снижению количества операций по банковским картам и QR-кодам.
Расчеты в целом станут дешевле, быстрее и прозрачнее. В будущем платформа цифрового рубля даже сможет заменить SWIFT, от которой сегодня отключено большинство российских банков.
Благодаря использованию технологии смарт-контрактов, операции в цифровых рублях удобно отслеживать. Это актуально для бюджетных выплат. А еще в смарт-контракты можно добавлять сложные экономические отношения, например, сделки факторинга.
Масштабы использования цифрового рубля будут зависеть от сценариев, которые предложит бизнес, и от востребованности нового инструмента у населения.
Исследование предоставил сервис ВсеЗаймыОнлайн
Реклама. ИП «Виноградов Виталий Геннадьевич». ИНН 540362837399