МФО предоставляют населению небольшие займы на любые цели. Проценты выше, чем в банках, но требования к заемщикам ниже. Востребованность микрозаймов во многом обусловлена простотой их получения и высокой скоростью обработки заявок.
«Популярность МФО в России продолжит расти. Этому будут способствовать ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ РФ и повышение скоринговых требований к клиентам банков», — Вита Жизневских СЕО ВЗО.
Преимущества займов перед кредитами в банках:
- Быстрое и простое оформление — деньги можно получить всего за пару минут не выходя из дома, для этого потребуется только устройство с выходом в интернет
- Минимальные требования к заемщику, в том числе по документам
- Отсутствие требований по залогу и поручительству
- Шансы получить займ в МФО у людей с плохой кредитной историей выше, чем в банке
- Микрозаймы помогают улучшить кредитную историю
Займы подходят для решения временных трудностей с финансами. А еще их часто оформляют на срочные цели, например, на покупку товаров по акции.
Типичный портрет заемщика МФО в 2025 году
По данным ВЦИОМ, клиентов МФО отличает молодой возраст — от 35 до 44 лет (28%). У 48% заемщиков есть высшее образование, у 28% — среднее специальное.
Чаще всего займы берут женщины — 59%. Более половины клиентов МФО работают в найме, 55% — в должности специалиста. Самая распространенная профессия женщин — заемщиков МФО — продавец, мужчин — водитель и кладовщик. Нередко займы оформляют администраторы и бухгалтеры.
Эксперты отмечают тренд к устойчивому финансовому поведению у клиентов МФО. Кредиторы заинтересованы в привлечении надежных заемщиков, которые улучшают портфель компаний и помогают развиваться отрасли в целом.
Статистика по объему выданных кредитов в банках и займов в МФО
Согласно сентябрьскому прогнозу ЦБ РФ, прирост портфеля потребительских кредитов к концу 2024 года может превысить 12–17%. В то же время регулятор сохранил ранее скорректированный прогноз по росту потребительского кредитования на 2025 год с 6–11% до 4–9%.
По данным Frank RG, за первое полугодие 2024 года банки выдали населению потребительские кредиты на 3,9 трлн рублей — минус 1,3% к отчетному периоду 2023 года.
В соответствии со введениями Эксперт РА, объем выданных микрозаймов в первом полугодии 2024 года увеличился на 30%. Портфель МФО вырос на 12% к отчетному периоду 2023 года.
Согласно информации представителя Лайм-Займа, доля клиентов, которые стали обращаться в МФО после отказа в банке, в 2023 году оценивалась в 5%. В 2024 году показатель увеличился до 8%.
Бывшие клиенты банков вынуждены обращаться за займами в МФО из-за снижения уровня одобрения. Так, в апреле — начале мая 2024 года число одобрений кредитов сократилось до 44% — минимального уровня с начала года.
Выводы и рекомендации
В последнее время происходит охлаждение рынка потребительского кредитования. Ожидать смягчения политики ЦБ РФ в ближайшие годы не стоит.
Взять кредит в банке сложнее, чем займ в МФО. Поэтому заемщики часто предпочитают обращаться за микрозаймами.
Оформлять займы на небольшой срок удобнее, чем банковские кредиты. Подать заявку в МФО можно в любое время с высокой вероятностью одобрения.
Обращаться следует только в проверенные МФО из реестра на сайте ЦБ РФ. Перед оформлением ссуды нужно узнать об условиях, рассчитать общую итоговую сумму, которую в конечном счете нужно будет заплатить, и убедиться в отсутствии платных услуг.Исследование предоставлено сервисом ВсеЗаймыОнлайн
Реклама. ИП «Виноградов Виталий Геннадьевич». ИНН 540362837399