XХII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации».

Главное публичное событие года в сфере микрофинансирования и повышения доступности финансовых услуг, которое пройдет  с 29 ноября по 1 декабря 2023 года в Санкт-Петербурге, в гостинице Космос Прибалтийская (Санкт-Петербург, ул. Кораблестроителей, 14).

Для удобства делегатов и спикеров Конференции предусмотрены два формата участия – очный и дистанционный.

Организатором Конференции является НАУМИР. Соорганизаторами мероприятия выступают члены НАУМИР. Конференция проводится при поддержке Ассоциация Развития Финансовой Грамотности

Традиционно Конференция проводится при участии Банка России, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ. Запланировано участие представителей Государственной Думы РФ, Совет Федерации Федерального Собрания РФ, Минцифры России, Минсельхоза России, ФССП, Счётной палаты РФ, Корпорации МСП, Торгово-промышленной палаты РФ, ведущих ВУЗов, экспертов, представителей общественных объединений в сфере развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг, представителей смежного бизнеса.

Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации

В 2022 году произошли глобальные изменения экономики внутри нашей страны и за ее пределами. Прошлый год запомнится перестройкой мирового экономического порядка. Участники финансового рынка прошли через турбулентность и переформатирование внутренних и внешних взаимосвязей, произошла адаптация к действующим реалиям. Результаты работы показали устойчивость бизнес-модели участников микрофинансового рынка к «штормам» и вызовам.

Несмотря на удовлетворительные показатели прошедшего года, 2023 год предъявляет новые вызовы. Вчера компаниям предстояло «выжить в новых реалиях», сегодня – необходимо думать о том, «как жить дальше».

Перестройка экономики требует в современных реалиях разумного стимулирования потребительского спроса, и эта ответственность лежит и на микрофинансистах. Трансформация логистических и производственных цепочек, переток активности из одного блока экономики в другой в первую очередь касаются представителей бизнеса, но, как следствие, влияют и на модели работы финансовых организаций вследствие зависимости от всех изменений благосостояния и поведения обычных людей. Поддержка российского предпринимательства, цифровизация, защита персональных данных – уже признанные ориентиры.

Теперь микрофинансовому рынку необходимо разрабатывать новые инструменты привлечения клиентов, поскольку произошло изменение целевой аудитории. В нынешних реалиях все традиционные подходы уже не будут работать. Сегодня надо научиться работать с клиентами, которые за год стали иными, чем прежде. Надо распознать их потребности и желания, подстроиться под их опасения и ожидания. 2023 год можно с уверенностью назвать Годом перестройки в работе с клиентом. Сегодня приоритетом должно стать доверие потребителя, репутация финансового института, имидж сектора.

Новые экономические приоритеты определены государством и каждому участнику рынка необходимо встать на путь трансформации.

XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности

«Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации»

Санкт-Петербург, 29 ноября – 1 декабря 2023 года

ПРОГРАММА

• По вопросам участия в мероприятиях и оказания консалтинговых услуг — Татьяна Лисак,  tlisak@naumir.com
• По вопросам участия, регистрации на мероприятия и оплаты  — Ирина Семина, +7 968 355-45-15, isemina@naumir.com
• Спонсорство — Татьяна Лихачева, +7 921 945-18-21, tlikhacheva@naumir.com
• Аккредитация СМИ —  pr@naumir.com
• По общим вопросам — Анастасия Мещерякова, +7 495 258-87-05, office@naumir.com

Для практической реализации предложений, озвученных в ходе Конференции, участники обращаются с предложениями к:

Центральному банку Российской Федерации:

1. Проработать совместно с профильными ведомствами вопрос предоставления МФИ доступа ко всем государственным информационным системам и ЕСИА наравне с другими участниками финансового рынка в целях идентификации и оценки платежеспособности заемщика.
2. Внести изменения в Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У «О правилах наличных расчетов» с целью увеличения для МФИ лимитов расчетов наличными денежными средствами. Предусмотреть для кооперативов, находящихся под прямым надзором Банка России, дифференцированный подход.  При расчете норматива учитывать объем общего оборота кооператива.
3. Провести работу по гармонизации тарифов платежных систем в части оплат в погашение займов, включая платежи через СБП, в целях сокращения неправомерного использования персональных данных заемщиков и развития использования безналичных платежей МФИ и пользователями их услуг.
4. Содействовать принятию законодательства о небанковских поставщиках платежных услуг.
5. Рассмотреть возможность предоставления МФО права использовать внутренние методики оценки дохода физического лица при исчислении показателя долговой нагрузки с целью обеспечения достоверности принимаемых данных и развития рынка услуг МФО.
6. Проработать с профильными ведомствами включение МФИ в периметр законодательства о Единой информационной системе Проверки сведений об абонентах сотовой связи с целью сокращения неправомерного использования персональных данных заемщиков и развития онлайн-технологий.
7. Учесть при разработке регулирования, в т.ч. в области информационной безопасности, технологическую готовность профессиональных участников финансового рынка и потребителей финансовых услуг к усилению требований к подписанию документов в дистанционных каналах, сохраняя цель сокращения неправомерного использования персональных данных заемщиков и развития использования онлайн-технологий.
8. Поддержать инициативу включения кредитных кооперативов в механизм льготного кредитования субъектов МСП в качестве кредиторов, предоставляющих займы субъектам МСП и самозанятым по льготной ставке.
9. Провести коммуникационные мероприятия для обсуждения особенностей функционирования средних и малых представителей ломбардной отрасли с целью оценки возможности отмены ограничений ПСК для данной категории участников рынка.
10. Поддержать инициативу внесения изменений в ч.5 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» в части возможности передачи ломбарду — цессионарию вещей, выступающих объектом залога по правам (требованиям), переданным в рамках договоров уступки.
11. Исключить кредитные кооперативы из перечня организаций, подпадающих под действие Положения Банка России от 1 августа 2022 г. № 803-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций, бюро кредитных историй, кредитных рейтинговых агентств и порядке его применения».

Банку России совместно с АО «Корпорация «МСП»:

12. Провести изучение возможности внедрения для коммерческих МФИ предпринимательского финансирования программ специализированных инструментов секьюритизации портфелей займов МСП в целях развития источников фондирования займов МСП.

Министерству экономического развития Российской Федерации:

13. Рассмотреть возможность включения кредитных кооперативов в механизм льготного кредитования субъектов МСП в качестве кредиторов, предоставляющих займы субъектам МСП и самозанятым по льготной ставке.

Банку России и Федеральной службе по финансовому мониторингу Российской Федерации:

14. Рассмотреть возможность увеличения максимального размера суммы потребительского займа при осуществлении кредитором упрощенной идентификации заемщика с учетом развития цифровых технологий.
15.  Гармонизировать требования к ломбардам по идентификации покупателя при реализации невостребованного имущества в виде не ювелирных изделий по аналогии с подходами к реализации ювелирных изделий.

Государственной думе Российской Федерации Федерального Собрания Российской Федерации:

16. Рассмотреть возможность включения в законопроект о Единой системе Проверки сведений об абонентах сотовой связи прав доступа к ней всех МФИ с целью сокращения неправомерного использования персональных данных граждан и развития использования онлайн-технологий.
17. При рассмотрении проекта Федерального закона № 232696-8 предусмотреть внесение в Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» изменения, ограничивающие размер субсидиарной ответственности СРО, ограничив ее 5% средств компенсационного фонда, определенного по данным ее бухгалтерской отчетности на конец квартала, по аналогии с компенсационной выплатой в отношении одного кооператива.

Министерству цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации:

18. Проработать совместно с профильными ведомствами вопрос предоставления МФИ доступа ко всем государственным информационным системам и ЕСИА наравне с другими участниками финансового рынка в целях идентификации и оценки платежеспособности заемщика.

Федеральной пробирной палате Российской Федерации:

19.  Рассмотреть возможность продлить для представителей ломбардной отрасли срок введения обязательной физической маркировки ювелирных изделий в системе ГИИС ДМДК.

НАУМИР, профильным ассоциациям, участникам рынка микрофинансирования:

20. С целью развития бизнеса МФИ работать над развитием и / или адаптацией бизнес-моделей профессиональных участников рынка в случае принятия надлежащего регулирования о Небанковских Поставщиках Платежных Услуг.
21. В целях сохранения доступности ипотечных продуктов для всех категорий семей, совершенствования работы кредитных кооперативов со средствами материнского капитала, в рамках специально созданных рабочих групп провести обсуждение дополнительных механизмов пресечения совершения сделок, имеющих признаки обналичивания материнского капитала, основанных на недискриминационном подходе, способных препятствовать неправомерному использованию бюджетных средств.

Сформулированные предложения, после их оценки рынком в виде заочного обсуждения, направить в саморегулируемые организации, Банк России.

22. Проработать возможность реализации для клиентов и сотрудников МФИ внутренних программ по повышению уровня финансовой и цифровой грамотности.
23. Развивать взаимодействие с Банком России и Ассоциацией развития финансовой грамотности по вопросам повышения уровня финансовой грамотности пользователей услуг МФИ.
24. В целях улучшения имиджа отрасли микрофинансирования присоединяться к программам повышения финансовой доступности, реализуемым Банком России.
25. В целях улучшения имиджа отрасли микрофинансирования, поощрения и распространение лучших практик деятельности МФИ, развивать и принимать участие в профильных конкурсах НАУМИР «Золотой Гермес», «Золотой Рубль», Всероссийской премии социально значимых проектов в сфере микрофинансирования.
26. В целях улучшения имиджа отрасли микрофинансирования, рассмотреть вопрос создания учебных пособий по сегментам рынка микрофинансирования для учебных заведений с дальнейшей аккредитацией УМК в АРФГ.
27. Усилить внимание и внести в планы внутренних работ вопросы:

• обучения кадров;
• повышения прозрачности деятельности через раскрытие информации о внутренних процессах, используемых принципах и цифровых показателях;
• участия в проектах социальной направленности;
• управления рисками и системы внутреннего контроля путем перехода от формального подхода к качественному;
• работы с персональными данными клиентов;
• усиления внутренних процессов по информационной безопасности.